湛江市财经职业技术学校

警惕洗钱套路 远离洗钱犯罪

廉江农商银行围绕构建全社会参与的反洗钱预防体系的总目标，开展一系列贴近高校、贴近学生、贴近生活的反洗钱宣传活动，切实加深青年学生对洗钱危害的认识和对反洗钱工作的理解支持，构筑防范洗钱违法犯罪坚强屏障。

很多大学生可能会以为洗钱只是在影视剧里出现，离我们现实很遥远。其实，洗钱离我们很近，一不小心可能就被洗钱套路了。为了解这些套路，让大学生们更好地保护自己，远离洗钱“十面埋伏”，我们推出系列宣传文章，为大学生提供防范洗钱风险的“秘籍”。下面，我们先看反洗钱课堂第一讲:“警惕洗钱套路，远离洗钱犯罪。

什么是洗钱？

通常是指为了隐瞒、掩饰犯罪收益的真实来源及性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

什么是反洗钱？

为了预防通过各种方式掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，遏制相关违法犯罪活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。

在我国，反洗钱工作的行政主管部门是中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。

警惕常见的洗钱套路

套路一

通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款。

套路二

利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂,直接使用或者隐蔽保存。

套路三

通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱。

套路四

利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱。

套路五

利用虚拟货币交易洗钱。

套路六

通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

洗钱的危害

作为上游犯罪的衍生犯罪，为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更大规模的犯罪活动。

削弱国家宏观经济调控效果，助长和滋生腐败,败坏国家声誉。

造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律和运营风险，严重损坏金融机构声誉。

大学生要如何防范洗钱风险

1.主动配合金融机构进行身份识别

在金融机构开办业务时，要出示有效身份证件或身份证明文件，如实填写身份信息，配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息，必须时需回答金融机构工作人员合理的提问。

2.不要出租或出借自己的身份证件

大学生应该加强对自身隐私的保护，特别是个人信息及相关证件等，防止被心怀不轨人员利用,造成个人声誉、利益的损失。

3.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

罪犯可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和 U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

4.不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，杜绝受利用诱惑使用个人账户或对公账户为他人洗钱提供便利，不要用自己账户为他人提现。

5.远离网络洗钱

对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。